多くの方々は将来へ向けて、プランを立てることの大切さを認識していると思います。 そして、より良いプラン作りは、問題点の発見へとつながり、 これまでの行動を改善するための、良いきっかけとなるでしょう。 ほとんどの場合、「問題点」に関連するのは、リタイアメントや子供の教育といった、前向きで、楽しいことです。

しかしながら、予期不能の事態に対するプラン-リスク・マネジメント-はあまり楽しいことではありません。 リスク・マネジメントの主要点は、次の質問に答えてみると分かります。「もし、私が今日死んでしまったら？」

不測の死に対する準備は「サバイバー・ベネフィット・プランニング」と呼ばれます。 遺産相続プランの一部として、残された家族の方々が、経済的に、現在の生活を続けられる必要性を扱っています。


最も、自分の人生の終わりを考えるのが好きな人などいないと思います。人によっては、死など遠い将来の出来事にしか 思えないでしょう。理由は何であれ、この部分のプランニングを遅らせることは、経済的に高くつく、不本意で、そして更には 悲劇的な結果を招く恐れがあります。

サバイバー・ベネフィットニーズ

サバイバー・ベネフィット・プランニングの最終目的には２通りあります。

1.残された家族の生活費収入を確保すること。
2.一時的に必要な現金を賄うこと。

●生活収入の必要性 -- 今後次の費用を賄うために、残された家族が必要な収入。

　・一家の生活費：残された家族は同じ家に住み続けますか？ 金銭的にそれは可能ですか？同じ家に住　み続けたいですか？これらの選択肢がありますか？

　・チャイルドケアの必要性：小さな子供がいる場合、ベビーシッターなどの助けが必要ですか？

　・教育費：子供が大学へ行く費用は十分ですか？

●一時金の必要性 -- 残された家族が即刻現金で必要な額はいくらですか？

　・最終費用：お葬式代に限らず、払いきれていない医療費も含まれます。これは、病気が長期であった場合、かなりの額になることがあります。

　・遺産相続費：検認費、弁護士代、遺産相続税などが含まれます。

　・住宅ローンの支払いと減債：残された家族のために、住宅ローンを払い終える必要はありますか？他に払い終えるべきローンやクレジットカードは？

今回は少し思いトピックでしたね。
次回からは３回に分けて、基本的な投資方法をご紹介いたします。